El fundador de Nubank aprovechó su paso por el Latam Fintech Market en Barranquilla para anunciar una inversión multimillonaria en Colombia. Además, tras reunirse durante más de tres horas con el presidente Abelardo De La Espriella, fue anunciado como asesor ad honorem en inteligencia artificial. En la conversación también apareció un debate de fondo: ¿eliminar el techo de la tasa de usura ayudaría a combatir el “gota a gota”?
Nos reportamos desde Barranquilla, donde David Vélez llegó al Latam Fintech Market para hablar de bancos digitales y terminó la semana hablando también de inteligencia artificial, modernización del Estado y hasta de una posible transformación de las reglas del crédito en Colombia.
Y dejó una cifra difícil de pasar por alto: Nu proyecta invertir cerca de $5 billones en Colombia durante los próximos cinco años, entre 2026 y 2030. Forbes Colombia
Para ponerlo en perspectiva: son, en promedio, alrededor de $1 billón por año.
El dinero tendrá cuatro destinos principales: tecnología, datos e inteligencia artificial; desarrollo de nuevos productos y servicios financieros; crecimiento de los equipos y de la operación local; y fortalecimiento financiero para sostener la expansión de Nu en Colombia. ELHERALDO.CO
La apuesta llega cuando la operación colombiana cumple cinco años, supera los 5 millones de clientes y acumula más de $11 billones en depósitos entre cuentas y CDT. Vélez aseguró que la ambición es convertir a Nu en una de las principales instituciones financieras del país. ELHERALDO.CO
Pero el anuncio empresarial fue apenas una parte de una semana bastante movida para el colombiano.
Primero: ¿quién es David Vélez y qué es Nubank?
Para quienes no siguen todos los días las noticias financieras, vale la pena devolverse un poco.
David Vélez es un empresario colombiano nacido en Medellín y fundador de Nubank, una compañía creada en Brasil en 2013 que nació con la idea de utilizar tecnología para ofrecer servicios financieros con una estructura mucho más digital que la banca tradicional. La empresa comenzó sus operaciones con público general en 2014. Nubank
En Colombia opera bajo la marca Nu.
Su modelo prescinde en buena medida de la infraestructura tradicional de sucursales y concentra la relación con los clientes en canales digitales. En el país ha desarrollado productos como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y CDT.
Vélez se ha convertido así en uno de los empresarios colombianos con mayor reconocimiento internacional y actualmente también integra la junta directiva de OpenAI, la compañía detrás de ChatGPT. El País
Y ese último dato ayuda a entender lo que ocurrió después.
De fundador de Nubank a asesor del presidente en inteligencia artificial
Durante su estadía en Barranquilla, Vélez sostuvo una reunión de más de tres horas con el presidente Abelardo De La Espriella en la sede alterna de la Presidencia.
Al terminar el encuentro llegó el anuncio: Vélez será el principal asesor ad honorem del Gobierno en inteligencia artificial. Es decir, desempeñará esa asesoría sin remuneración.
La intención anunciada por la Presidencia es bastante ambiciosa: convertir la inteligencia artificial en una política de Estado y avanzar hacia la meta planteada por De La Espriella de hacer de Colombia el primer país de América Latina “nativo en inteligencia artificial”. Presidencia de la República de Colombia
¿Y eso qué significa en la práctica?
Según la Presidencia, la conversación se concentró en utilizar IA para modernizar el Estado, reducir sus costos de operación y burocracia, mejorar los servicios para los ciudadanos, transformar la educación y conseguir una mejor focalización de las políticas sociales. Vélez y su equipo deberán presentar un proyecto para materializar esas ideas, aunque todavía no se han anunciado públicamente plazos ni costos. Presidencia de la República de Colombia
Anuncio oficial de la Presidencia sobre David Vélez y la estrategia de IA
Y apareció otro tema: la tasa de usura
Pero hubo una conversación adicional que podría tener consecuencias mucho más cercanas al bolsillo de los colombianos.
Vélez puso nuevamente sobre la mesa su crítica al techo de la tasa de usura.
Para entender el debate hay que explicar primero qué significa.
En Colombia existe un límite legal sobre la tasa de interés que puede cobrarse en determinados créditos. La lógica es proteger a los consumidores frente a intereses excesivos.
Vélez cuestiona uno de los efectos de ese mecanismo: sostiene que cuando una persona representa un riesgo suficientemente alto para una entidad financiera, prestarle dinero respetando ese límite puede dejar de ser viable. El resultado, según su argumento, es que parte de esa población termina excluida del crédito formal y buscando alternativas informales mucho más costosas, como el llamado “gota a gota”. Blu Radio
Durante su paso por Barranquilla, Vélez aseguró que alrededor del 80 % del país no tiene acceso a crédito formal y vinculó ese problema con el peso del crédito informal. También afirmó que cerca del 75 % de los pagos todavía se realiza en efectivo. Son cifras expresadas por el propio empresario durante su entrevista y deben entenderse como parte de su diagnóstico. Blu Radio
Su propuesta es controvertida: quitar el techo de la tasa de usura y permitir mayor competencia en la fijación de tasas.
Según relató Vélez, el tema fue conversado con De La Espriella en el contexto de la promesa presidencial de combatir el “gota a gota”. Blu Radio
¿Entonces podrían cobrar cualquier interés?
Ahí está precisamente el debate.
La tesis planteada por Vélez es que flexibilizar o eliminar el techo permitiría a las entidades formales prestarles a personas que hoy consideran demasiado riesgosas, cobrando una tasa acorde con ese riesgo, y que una mayor competencia podría ofrecerles una alternativa frente a prestamistas informales.
Pero eliminar el límite también abre una discusión sobre protección al consumidor y el costo que podrían terminar pagando los deudores de mayor riesgo.
Por ahora no se ha anunciado una eliminación de la tasa de usura. Lo que existe es una propuesta puesta sobre la mesa y una conversación con el Gobierno. Cualquier modificación concreta tendría que traducirse posteriormente en las decisiones normativas correspondientes.
Esa diferencia es importante: una cosa es discutir eliminar el techo y otra que ya se haya decidido hacerlo.
Una semana que conecta fintech, IA y Gobierno
Los anuncios de Barranquilla terminan conectando tres historias que hasta hace poco podían parecer independientes.
Por un lado está Nu, que anuncia $5 billones para profundizar su operación en Colombia y competir por una posición mucho mayor dentro del sistema financiero.
Por otro está David Vélez, que pasa a asesorar gratuitamente al Gobierno en una estrategia para incorporar inteligencia artificial al funcionamiento del Estado.
Y finalmente aparece una discusión regulatoria de enorme calado: si las reglas diseñadas para proteger a las personas de tasas excesivas están, al mismo tiempo, dejando por fuera del sistema financiero formal a quienes representan mayor riesgo.
Vélez llegó al Latam Fintech Market hablando como fundador de uno de los grandes bancos digitales del mundo y salió de Barranquilla con otra tarea sobre el escritorio: ayudar a pensar cómo Colombia utiliza la inteligencia artificial desde el propio Estado.
Nada mal para una visita de unos cuantos días.
Porque esta vez la conversación fintech terminó siendo mucho más que hablar de bancos.
Nos seguimos reportando desde Barranquilla. ELHERALDO.CO
